Admin area

Categories

Na jaki rodzaj rat w kredycie hipotecznym postawić?

Tuesday, May 5, 2020

Kredytobiorca może optymalizować koszty kredytu hipotecznego głównie przez dopasowanie systemu rat malejących lub równych. W czym tkwi główna różnica pomiędzy podejściami i czy raty malejące to zawsze ekonomiczny wybór?

Pogarszają na początku zdolność kredytową, ponieważ kredytobiorca przez pierwsze lata będzie miał do czynienia z naprawdę sporymi obciążeniami. To setki złotych więcej w porównaniu do rat równych. W tym okresie pojawia się też ryzyko zmiany, wahań stóp procentowych. Przy wzrośnie stóp procentowych raty malejące okazują się w wielu przypadkach przeszkodzą nie do przejścia. Z drugiej strony gwarantują znacznie szybsze uregulowanie zobowiązania i zmniejszenie kosztów spłaty w ostatnich latach. Raty malejące umożliwiają spłacanie kapitału, a nie tylko odsetek. To bardzo ważne, aby szybciej wyjść ze zobowiązania. W ratach malejących dochodzi do zmniejszenia odsetek, czyli wartości najbardziej niekorzystnej z perspektywy kredytobiorcy.

Bardzo popularne u kredytobiorców charakteryzujących się średnią, niską zdolnością kredytową, stosunkowo niewielkim potencjałem do generowania nadwyżek. To najpopularniejszy, promowany przez banki detaliczne system spłat ze względu na znacznie większy zarobek instytucji finansowej. Raty równe to również pewne zalety, ponieważ stała wartość rat w kredycie hipotecznym umożliwia utrzymanie płynności na normalnym poziomie przez lata, bez niespodzianek.

RRSO uzależnione od rodzaju spłaty kredytu hipotecznego

Wszystkie kredyty hipoteczne porównuje się na podstawie rat malejących i rat równych. Wystarczy zmiana tego parametru, aby RRSO poszybowało lub uległo zmniejszeniu. Raty malejące niestety wykorzystają jedynie kredytobiorcy z bardzo dużymi dochodami, praktycznie bezbłędną historią spłaty dotychczasowych zobowiązań, z potwierdzoną poduszką bezpieczeństwa i sporym wkładem własnym.

Rozpatrzenie nadpłaty kredytu hipotecznego w ratach równych

Jeżeli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej raty równe to optymalna strategia. W międzyczasie możesz dokonać nadpłaty kredytu hipotecznego, co pozwoli na pewną optymalizację długoterminowych kosztów. Raty równe z nadpłatami to solidna alternatywa dla klasycznych rat malejących.

Chcesz kupić samochód? Zaciągnij kredyt samochodowy

Friday, March 6, 2020

Żyjemy w czasach, w których możesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę banku na jaki cel tylko marzysz. Dla wielu będą to niezapomniane wakacje czy remont mieszkania. Jeśli jednak chcesz nabyć samochód, warto tutaj pomyśleć, czy najrozsądniejszą opcją dla ciebie nie będą kredyty samochodowe. Niezależnie od tego, czy chcesz wejść w posiadanie auta nowego, czy używanego - oferty różnorakich banków są rozległe, jest ich mnóstwo i potrzeba naprawdę dużo czasu, by przejrzeć je wszystkie. Jednak dzięki rozległości usług bankowych istnieje wysoka szansa, że przy odpowiednim wysiłku włożonym w poszukiwania będziesz w stanie znaleźć ofertę, która zadowoli cię w wysokim stopniu i sprosta nie tylko wszystkim twoim wymaganiom, ale i wyjdzie naprzeciw twoim możliwościom finansowym. Przed decyzją o zaciągnięciu kredytu na samochód należy jednak zdawać sobie sprawę z kilku istotnych spraw, które zostaną wyjaśnione ci poniżej.

Wkład własny - czy to konieczne?

Przede wszystkim musisz wiedzieć, że nie wszystkie banki oferują pokrycie całej sumy, którą chcesz zainwestować w swój pojazd mechaniczny. Bardzo często wymagają wkładu własnego. Jak możesz się domyślić, im większy wkład własny oferujesz, tym będzie ci potem łatwiej spłacać poszczególne należności w formie comiesięcznych rat, a i odsetki nie powinny szczególnie przy tym podrosnąć. Owszem, zdarzają się oferty, które nie wymagają wkładu własnego, ale bardzo często są one niekorzystne dla klienta. Warto zatem zastanowić się nad odłożeniem pewnych oszczędności, by spłata kredytu była dużo bardziej przyjemna.

Zabezpieczenie kredytu - co to?

Kolejną istotną kwestią jest forma zabezpieczenia. Kredyty samochodowe zabezpieczane są z reguły na kilka najbardziej popularnych sposobów, dzięki którym bank nie musi obawiać się oszustwa ze strony co bardziej krnąbrnych kredytobiorców. Są one niezbędne do przyznania kredytu. Banki przez wiele dziesiątek lat działalności wypracowały różne metody zabezpieczeń. Pierwsza z nich to zastaw rejestrowy. Inaczej rzecz ujmując, chodzi o to, że samochód jest zastawiany w sądzie rejestrowym, a znaczy to tyle, że gdy klient znacząco zwleka ze spłatą kolejnych rat, stara się oszukać bank lub w ogóle w żadnym stopniu nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań finansowych - wtedy samochód automatycznie staje się własnością banku, czy klientowi się to podoba, czy nieszczególnie. Kolejna forma zabezpieczenia to depozyt karty pojazdu. Chodzi o to, że na cały okres spłacania należności karta pojazdu zostaje w placówce banku w formie depozytu. Dzięki temu nawet najsprytniejszy oszust nie da rady w żaden sposób sprzedać samochodu, który nabył dzięki kredytowi samochodowemu. Gdy już wywiążemy się ze wszystkich należności i spłacimy wszystkie raty, karta pojazdu rzecz jasna zostaje nam oddana, a my możemy się cieszyć pełnią możliwości płynących z posiadania samochodu. Kredyty samochodowe zabezpieczane są statystycznie najczęściej poprzez przewłaszczenie pojazdu, które jest ostatnią formą, która zostanie tu opisana. Do momentu pełnej spłaty kredytu to bank jest całkowitym właścicielem samochodu, a kredytobiorca może korzystać z dobrodziejstw posiadania pojazdu w pewnych granicach określonych uprzednio w umowie z bankiem. Gdy tylko spłaci się wszystkie należności, pojazd rzecz jasna trafia już całkowicie w ręce osoby biorącej kredyt.

Dużo szukajmy!

Zanim podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu, należy dużo czytać i jeszcze więcej szukać - zasobność ofert banków obecnie jest niewyobrażalnie rozległa i tylko w naszych rękach jest to, czy znajdziemy ofertę, która będzie nas w stu procentach satysfakcjonować.

Doskonałe i tanie kredyty

Wednesday, December 11, 2019

Jesteś osobą, której potrzebny jest naprawdę sprawnie działający kredyt? Na pewno dobrze będzie wykorzystać fakt, że na rynku istnieje sporo tego typu możliwości, stąd warto będzie dokładnie sprawdzić, jak można sobie z tym tematem bardzo sprawnie poradzić. Warto jest również wiedzieć o tym, gdzie można znaleźć takie tanie rozwiązania, gdyż wtedy jesteś w stanie uzyskać bardzo konkretne rozwiązania tych kwestii, dlatego wejdź zobaczyć oferty na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info. Dobrze będzie wykorzystywać takich ludzi, którzy działają na tym polu bardzo sprawnie, ponieważ wtedy będziesz wiedzieć na sto procent, jak działać, by to przynosiło ci najwięcej finansowych korzyści.

Jaki kredyt nie będzie zagrożeniem dla płynności finansowej?

Aby odpowiedzieć sobie na to pytanie na pewno warto jest przeprowadzić gruntowną analizę, która pokaże, czy tego typu rozwiązania będą dla ciebie korzystne. Bardzo ważne jest to, by dokładnie sprawdzić, którzy ludzie mogą oferować ci podobne możliwości rynkowe. Właśnie dlatego, jeśli chcesz sprawdzić, gdzie można korzystać z podobnych ofert bardzo dobrym wyjściem będzie sprawdzenie również tego, które banki cieszą się nieskazitelną renomą i są w stanie zapewnić ci wysoką jakość swoich usług. Dzięki temu zyskujesz pewność, że nie będzie żadnych problemów ze spłatą kredytu. Jeśli potrzebne ci są bardzo tanie kredyty gotówkowe, to na pewno dobrze będzie wykorzystywać sieć, ponieważ znajdziesz tam bardzo wiele rzetelnych informacji na temat takich produktów, przez co odpowiesz sobie na pytanie, czy kredyt nie będzie zagrożeniem dla płynności finansowej.

Kredyty na każdą okazję

Obecnie przedsiębiorstwa bankowe starają się za wszelką cenę przyciągnąć klienta do siebie. Jeśli jesteś osobą, której potrzebne są bardzo sprawnie działające rozwiązania kredytowe, to masz naprawę wygodną sytuację, która sprawia, że możesz wziąć kredyt praktycznie na wszystko. Banki udzielają je na samochody, domy czy też jeszcze bardziej przyziemne potrzeby. Z tego powodu jeśli masz jakieś bardzo pilne wydatki można będzie wykorzystywać podobne rozwiązania u siebie.

Kredyt oczywiście za zadanie wspomóc nas w sytuacji, kiedy to potrzebujemy gotówki ale niestety jej nie mamy,. Jest to zobowiązanie, które zapewnia nam określoną kwotę, którą później będziemy oddawać w dłuższym bądź krótszym odstępie czasu. Dzięki temu my możemy korzystać od razu z większej gotówki jaką potrzebujemy, a kwotę oddamy w częściach, powiększone oczywiście o prowizje bankową.

Skąd pośpiech w sięgnięciu po kredyt hipoteczny?

Wednesday, October 9, 2019

Na rynku nieruchomości w Polsce panuje wyraźny boom. W 2019 roku składanie wniosków o kredyt hipoteczny to dalej bardzo popularna praktyka, znacznie popularniejsza niż w okresach poprzednich. Skąd takie zainteresowanie własną nieruchomością przy sygnałach potencjalnego spowolnienia gospodarczego?

Według wielu ekspertów branżowych główne powody rosnącego popytu na kredyt hipoteczny to w dalszym ciągu zbyt mała liczba nieruchomości w stosunku do realnego zapotrzebowania, niskie stopy procentowe, a wręcz sugestie ich obniżenia w przypadku spowolnienia koniunktury, szalejąca inflacja (wyraźnie wyższa od oficjalnie przedstawianych danych). Większość transakcji na rynku nieruchomości wykonuje się dalej za gotówkę. To grubo ponad 50%. Kredyt hipoteczny uzupełnia dalsze luki w przypadku braku wystarczających oszczędności własnych. Inwestorzy wolą kupić nieruchomości niż czekać ze względu na potencjał spadku wartości pieniądza. Kredyt hipoteczny lepiej spłacać właśnie przy dużej inflacji, podobnie jak inne formy zadłużenia.

Ciekawy czynnik to konsolidacja w sektorze bankowości detalicznej i fuzje popularnych marek. Konkurencja w zakresie kształtowania marży, a także bardzo wygodne dla konsumentów prawo (zaktualizowana ustawa o kredycie hipotecznym wymuszająca, np. propozycje restrukturyzacyjne ze strony banku) zachęca do składania wniosków. Nie bez znaczenia są również zapowiedzi dotyczące nowej rekomendacji S od Komisji Nadzoru Finansowego, która potencjalnie wykluczy złe praktyki w obsłudze klienta. Skończyły się również nadużycia banków względem udzielania kredytów hipotecznych w walutach obcych. Teraz priorytet to zadłużenie wynikające z waluty, w której kredytobiorca uzyskuje dochód. To jedna z kluczowych zmian prawnych wyraźnie uspokajający interesy kredytobiorców, często nieświadomych ekonomicznego ryzyka wahań walutowych.

Pośpiech w zaciąganiu kredytów hipotecznych jest w pewnym sensie oznaką strachu i może znaleźć finał w bańce, podobnej do ostatniego kryzysu finansowego zapoczątkowanego w Stanach Zjednoczonych. Jeżeli USA rozpocznie proces podnoszenia stóp procentowych w końcu i europejskie banki centralne, w tym NBP będzie musiał dopasować własną politykę. Takie ryzyko warto uwzględnić przy rozpatrywaniu kredytu hipotecznego w obecnym otoczeniu ekonomicznym, prawnym.

Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?

Tuesday, July 23, 2019

Refinansowanie kredytu hipotecznego to jedna z form restrukturyzacji zadłużenia. Refinansowanie to nic innego, jak wyczekiwanie na coraz lepsze oferty spłaty zobowiązania i przenoszenie umowy z banku do banku.

Najważniejsze zalety refinansowania kredytu hipotecznego:

  • obniżenie kosztów całkowitych w dłuższym terminie,
  • faktyczna poprawa zdolności kredytowej,
  • ograniczenie ryzyka spłaty kredytu hipotecznego,
  • podjęcie walki ze zbyt wysokimi stopami procentowymi, zmienną polityką monetarną.

Narzędzie negocjacyjne w rękach kredytobiorcy

Banki zarabiają najwięcej na kredytach hipotecznych i rywalizują ze sobą marżą, warunkami promocyjnymi, łatwością dopełnienia formalności przy refinansowaniu. Nie można pozostawać lojalnym w stosunku do jednego banku, ponieważ oferty kredytów hipotecznych zmieniają się na przestrzeni lat i jeżeli ich nie porównujesz tracisz szansę na optymalizację budżetu. Najczęściej refinansowanie kredytu hipotecznego umożliwia obniżenie raty podobnie do konsolidacji. Profilaktyczne porównywanie kredytów hipotecznych już po podpisaniu umowy przydaje się w ocenie konkurencyjności podjętej wcześniej decyzji. Groźba refinansowania zmusza często dotychczasowego kredytodawcę do zmiany warunków i do wyjścia naprzeciw konsumentowi. Refinansowanie to doskonałe narzędzie do podjęcia próby negocjacji.

Kiedy warto podjąć decyzję o refinansowaniu zobowiązania?

Najlepszy moment na refinansowanie kredytu hipotecznego to perspektywa delikatnego pogorszenia zarobków, prognozy wzrostu stóp procentowych, zły kontakt z bankiem. Przy refinansowaniu możesz zmienić system rat z równych na malejące, co pozwala znacząco obniżyć koszty zobowiązania z zachowaniem bardzo atrakcyjnych warunków kredytowania. Niektórzy kredytobiorcy zaciągali kredyty hipotecznego w okresie bardzo wysokich stóp procentowych, do tego w momencie najwyższych marż banków. W takim przypadku przejście do tańszej instytucji finansowej wydaje się logicznym rozwiązaniem.

Na jakie koszty powinieneś się przygotować?

Koszty i zabezpieczenia przy refinansowaniu kredytu hipotecznego nie ulegają zmianie, a bank naturalnie przeprowadza analizę zdolności kredytowej. Przygotuj się na przeprowadzenie modyfikacji w dziale ksiąg wieczystych i na koszty ubezpieczenia.

Obniżenie kosztów kluczowym celem kredytobiorcy

Nie przejmuj się lojalnością przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, ale przede wszystkim dbaj o własne interesy i optymalizację zadłużenia, bo to pozwoli szybciej cieszyć się faktyczną własnością majątku.